塞西莉亚·巴里亚
BBC 新闻世界
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如果您听说数字货币，您首先想到的可能是比特币等加密货币。
然而，还有其他几乎不为人知的数字货币正在悄然进入金融高层走廊，取代纸币和现金。
这些是中央银行（CBDC）发行的数字货币。
它们是人们每天使用的传统货币的数字版本，例如美元、欧元或人民币。
6月底，欧盟委员会提出了推出数字欧元的提案。
在这个框架中，一欧元的传统货币将与数字欧元具有完全相同的价值。
这种新货币将由欧洲中央银行（ECB）发行，其地位将使其与实物等价物一样正式。
从这个意义上说，这些已经在多个国家实施的数字货币是加密货币的对立面。
事实上，加密货币不是由中央银行发行的，其价值不断变化。
加密货币市场涉及愿意承担风险的投资者，因为价格可能有一天会飙升，第二天就会崩溃。
原则上，没有人监管它们的价值，并且由于一种称为区块链的技术，它们可以自由流通，而“公共”或“官方”数字货币的功能与传统货币类似，但以电子形式存在。
欧盟委员会执行副主席瓦尔迪斯·东布罗夫斯基斯 (Valdis Dombrovskis) 表示：“有了数字欧元，公民将能够以公共货币支付。”
他补充道：“在手机或其他设备上充值数字欧元钱包就和口袋里有硬币和纸币一样。”
最终法律必须得到所有 27 个欧盟成员国的批准。如果真是这样，欧洲央行预计将在未来几个月内为数字欧元开绿灯，以便于 2027 年推出。
以下是理解数字货币如何运作、优点和缺点的四个关键。
各国央行发行的数字货币是传统货币的电子版。
因此，一国中央银行不是印刷纸币或金属硬币，而是以电子形式发行自己的货币。
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与当前系统的主要区别之一是这些货币不需要银行作为交易发生的中介。
理论上，您可以进行电子转账，就像您将手中的几张钞票传递给另一个人或公司一样。
数字货币预计将降低通过商业银行进行的在线交易的相关成本，并使低收入和无银行账户的人群受益。
在实施该系统的各种建议中，一些专家建议为所有公民在中央银行创建通用银行账户。
事实上，决定发行这种货币的每个国家或货币区都会制定自己的规则。
这是官方数字货币的基本理念，尽管目前许多问题仍未得到解答，世界主要经济体仍在分析潜在的好处。
2. 它们存在于哪些国家
中国是世界上第一个于2020年在其部分领土上推出数字货币的主要经济体。
数字人民币目前约有 2.6 亿人使用，政府计划将其扩大到全国。
总部位于华盛顿特区的智库大西洋理事会表示，共有 130 个国家正在探索其货币的数字版本，其中近一半处于开发后期阶段、试点计划或即将推出。
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除阿根廷外，所有 20 国集团 (G20) 国家都处于其中一个阶段。
该智库表示，包括加勒比海地区和尼日利亚在内的十一个国家已经推出了由其央行发行的数字货币。
例如，巴哈马是一个拥有 39 万居民的小国，通过创建世界上第一个由中央银行发行的数字货币“沙元”，成为一个主要实验室。
该倡议进展缓慢，因为大多数人不使用它，其他国家也遇到过这一困难。
印度和巴西等另外两个主要新兴经济体计划在未来几年推出数字货币。
在此背景下，拥有世界最强货币的国家美国还远远没有考虑创建数字美元。
总统乔·拜登在白宫命令政府官员在 2022 年 3 月之前评估创建数字美元的风险和收益。
但数字美元并不是该国经济议程中讨论的问题的一部分。
瑞典凭借试点计划仍然是欧洲最先进的国家之一，而英格兰银行则继续研究可能的数字英镑，该数字英镑可能会在本世纪末问世。
澳大利亚、泰国、韩国和俄罗斯打算继续进行试点测试。
尽管人们对官方数字货币的兴趣日益浓厚，但尼日利亚等一些已推出此类货币的国家报告使用情况令人失望，而塞内加尔和厄瓜多尔则取消了开发此类货币的计划。
3. 它们的潜在好处是什么？
数字货币的支持者表示，它们将促进无法进入商业银行的人们的金融包容性，并鼓励技术创新、交易效率和经济发展。
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从理论上讲，这种变化应该有助于降低成本，因为该系统不依赖于商业银行，支付手段直接取决于央行。
事实上，就数字欧元而言，假设欧洲央行在存储、管理用户数据或将用户数据货币化方面没有商业利益。
欧盟委员会提出的该项目的支持者认为，数字欧元将使使用“一种被广泛接受、廉价且安全的公共货币形式”进行支付成为可能。
此外，人们认为数字货币的使用可以阻止某些犯罪金融活动，因为更容易确定谁是转账的发送者和谁是转账的接收者。
4. 他们的风险是什么？
如果未来几年创建数字欧元，预计欧洲央行将不会向用户收取费用。
但这并不意味着使用数字货币将完全免费。提供货币市场管理服务的中介机构的作用和成本尚不清楚。
目前还不清楚与商业银行的关系。
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此外，批评人士担心，在透明度不够的国家，央行是否掌握用户所有交易的详细信息，这些信息可能会被用于政治目的。
商业银行担心大量储户最终将离开银行系统，这可能会危及其大部分业务，在极端情况下，可能导致银行挤兑。
然而，专家表示，通过对特定客户可以持有的数字货币数量设置限制，可以轻松控制商业银行潜在的资金泄漏。
该系统的另一个批评是，由于所有交易都是中心化的，因此存在特定中央银行做出任意决定的风险，因为它可以在眨眼间创造或删除货币。
从另一个角度来看，管理良好的外国数字货币也存在成为特定本地货币替代品的风险。
专家表示，最终一切都取决于央行发行的数字货币系统如何根据各国定义的模型实施。
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